毎月給料日前後に、確定拠出年金の債券比率を下げて外国株式の比率を上げるためにスイッチングの作業を月一回のペースで行っています。
今日はクリスマスイブですし、米国株式市場は１２月としては歴史上２番目の下落率を記録しているそうです。
こんなタイミングで株式にスイッチングするなんて凶器の沙汰にしか思えませんが、マイルールに従い淡々と今月もスイッチング作業を実行しました。
今月で６回目になります。国内債券は当初３４％程度の比率したが、半年の間で約半分の１７％にまで下がりました。
外国株式の割合は半年前に１８％程度の比率が今月は５０％に比率が変更になっています。
国内株式を併せると約７０％が株式になりました。株式比率を上げたおかげで運用利回りは見事に下がってきています。
半年前は利回り７％付近だったものが半分程度までダダ下がりです。。。
画像の利回りは約６年前からの利回りなので、今年に限っての利回りを算出すればおよそマイナス２％の利回りです。
完全に元本保証型を選択していた方が今年は良かったことになりますが、確定拠出年金は現時点原則６０歳になるまで払い戻しはできません。
現時点は６０歳ですが定年延長とともに払い戻しが６５歳に延長になりそうです。
現時点で４０歳であれば、２５年後まで払い戻しはできません。
相当先の長い未来です。なので株式比率を上げる方針に変更しました。それも外国株式がメイン。
今年はマイナス運用の年でしたが、２５年も先になると平均回帰性で過去の歴史からいえば今から２５年後はプラスになると信じての方針決定です。
債券比率を上げていくのは、６５歳時点の払い戻しだとすると５年位前から考え始めれば良いかなと現時点でざっくりと考えています。
そもそも６５歳まで、確定拠出年金をやっているかどうかもわかりませんが、積み立てNISAと同様２０年以上の投資期間が非課税の恩恵を受けられるのはとてもありがたい制度ので可能な限りは続けてい行こうと思います。
すでに来年の積み立てNISAの原資のあてがなく、苦肉の策として楽天クレジットで少しづつ積み立てる計画です。枠いっぱいを埋めるのはとても無理な状況です。
確定供出年金は会社負担と個人負担があり、個人負担はいつでもやめられます。
個人負担をやめたとしても今の会社に所属している限り会社負担は継続されますので安心感はあります。
２５年のスパンでみると、今年の下げはどの範囲にいるのでしょうか。
過去を遡ってみれば株式は債券よりもずっとパフォーマンスが良いです。
２５年先の経済社会は今よりも暗いでしょうか。
決して暗くないと思います。
世の中の働いている人たちが少しでも明日を良くしようと考えて活動しているかぎりは経済は発展していくと思います。
🎄
